INSIDE JOB: LOS CULPABLES DE LA CRISIS Y LA RESPUESTA DE ISLANDIA

Se acaba de estrenar en Madrid el documental de Charles Ferguson “Inside Job”, ganador del Oscar 2011 a la Mejor Película Documental, donde durante dos horas, y con la narración del actor Matt Damon,  describe los orígenes de la crisis económica que todavía estamos sufriendo en todo el mundo con las consecuencias que conocemos , muchos en primera persona con la perdida del empleo , de las casas hipotecadas y que está siendo aprovechado por los mismos responsables de haber provocado la crisis para enriquecerse aún más al tiempo que nos imponen recortes sociales que no son temporales para salvar una situación complicada , sino que se van a quedar con nosotros causando un retroceso en nuestra calidad de vida, en nuestra propia dignidad como personas, sino somos conscientes de que en nuestra mano está la posibilidad de cambiar la situación.
La película documental de Ferguson debería ser de visión obligada en los centros educativos, para que nuestros jóvenes y niños fueran conscientes de como funciona el sistema económico que gobierna nuestras vidas y los famosos mercados, esos entes abstractos que llenan las noticias de nuestros informativos dando consejos y marcando las directrices que deben seguir nuestros gobiernos. En ellos reside el poder , no en las marionetas que elegimos como representantes. Son ellos los que juegan sin escrúpulos con el dinero de millones de pequeños inversores, son ellos los que arruinan economías sólo para seguir incrementando sus beneficios , son ellos los que provocan las grandes crisis que pagamos todos para salir ellos indemnes y más ricos que antes del inicio de esa crisis.

Curiosamente, en una gran ciudad como es Madrid ,únicamente se estrena “Inside Job” en una sala de cine, en los cines Renoir de la Plaza de España y en versión original. En comparación, una película tan intelectualmente estimulante como la cuarta parte de “Torrente” ha sido estrenada en nuestro país en más de 400 salas. Todo aquello que pone en entredicho el funcionamiento del sistema, aquello que saca a la luz la corrupción interna del sistema que rige nuestras economías, de la falsedad de las declaraciones de nuestros políticos, de las máximas figuras del mundo financiero, es silenciado de la mejor forma posible, no haciéndole publicidad, restringiendo su acceso para que pase desapercibido a la mayor parte de la población. En cierta forma es una censura encubierta, tan peligrosa por inadvertida como la censura oficial.

TRAILER DE “INSIDE JOB”

Eran las cuatro de la tarde y la sala estaba llena, tuve que ocupar la primera fila . Durante la proyección del documental los espectadores no podían evitar exclamaciones de incredulidad, de indignación, de rabia, de escepticismo y de impotencia ante lo que estábamos viendo,ante la absoluta falta de escrúpulos, el cinismo y me atrevería a decir, la maldad , de las personas que durante años han ocupado puestos de relevancia en la administración pública , se han enriquecido mediante el engaño y no han recibido castigo alguno. Duele ver la sonrisa en sus caras, duele ver como te mienten y duele saber que ellos saben que te están mintiendo y que no les importa lo más mínimo, porque tu te sacrificarás para que ellos sean aún más ricos. Cuando terminó “Inside job” los que estábamos allí aplaudimos y no creo ser el único que al levantarse temblaba de indignación y de rabia. No por  conocer de antemano lo que iba a ver estas más preparado para hacer frente a hombres que han destrozado la existencia de decenas de millones de personas en todo el mundo. 
Esto es lo que nos narra Ferguson en “Inside Job”, una crisis cuyo embrión se encuentra en la primera administración del presidente norteamericano Ronald Reagan(1911-2004), que fue elegido durante dos mandatos desde 1980 hasta 1989, cuando dejo la presidencia sucediéndole George Bush. Hasta finales de los años 70 Estados Unidos había vivido bajo los efectos del llamado New Deal o “Nuevo Trato” que fue la política impulsada por el presidente Franklin Delano Roosevel(1882-1945) para superar los efectos del crack de Wall Street en 1929 . En aquel año una burbuja económica y financiera había estallado arrastrando a los Estados Unidos y a gran parte del mundo a lo que sería conocido como la Gran Depresión. La crisis más profunda y duradera de las que afectaron a la economía mundial durante todo el siglo XX hasta la actual que estamos sufriendo.
Dedicaré un artículo en exclusiva a hablar sobre el crack bursátil y del sistema bancaria de 1929 pero, por le momento, basta con que sepamos que tuvo unos efectos devastadores sobre la economía, haciendo que en Estados Unidos el desempleo se incrementase a tasas por encima del 25% y en algunos países europeos llegase hasta el 33%, que el comercio internacional descendiera hasta en un 66%, se detuviera la industria pesa, la construcción, la caída de los precios para tratar de vender los productos a una población cada vez más empobrecida , una caída de precios que en el campo alcanzó a superar el 60% de los productos agrícolas causando la ruina de muchos agricultores, y con todo ello la caída de los ingresos fiscales del Estado, de los beneficios empresariales y un descenso de la renta nacional

En este diagrama podemos ver el circuito que se formó en la crisis del año 1929 . Al estallar la crisis Estados Unidos redujo sus compras en el exterior al tiempo que también repatriaba el capital invertido en otras naciones. Europa vio como perdía su mercado más importante al tiempo que la crisis financiera se extiende también a sus bancos , todo lo cual trae a nivel mundial una reducción del consumo y con él, el cierre de empresas y el aumento del paro que agrava aún más la crisis  
A esa situación había llevado una palabra mágica para los defensores del capitalismo más puro , la desregulación . ¿Qué es la desregulación? Pues es la eliminación  de las restricciones establecidas por el gobierno a las actividades económicas, se supone que de esta forma los mercados se regulan a sí mismos y su funcionamiento es más ágil y reporta un beneficio para todos. Durante los conocidos como felices años 20 la especulación en bolsa se disparó, la gente invertía sus ahorros en la compra de acciones pues el valor de estas subía sin cesar , y durante los 5 años anteriores al crack bursátil de 1929 llegó a quintuplicar su valor. Lo peor es que muchas de estas inversiones en acciones ni siquiera se hacía con los ahorros propios sino con el dinero que se pedía prestado a los bancos.

Así, durante esos cinco años ,la Bolsa creció sin límites, la burbuja se fue haciendo cada vez más grande pues los inversores pensaban que ese crecimiento era permanente. La codicia humana no es un buen regulador del mercado y llegó un momento en que la burbuja reventó. El 24 de octubre de 1929, el conocido como Jueves Negro, 13 millones de acciones fueron puestas a la venta y no hallaron comprador, los valores se desplomaron y el pánico se extendió. En apenas 3 días 100.000 personas se quedaron sin trabajo . En 1933, cuando Roosevel llega al poder, el desempleo alcanzaba los 12 millones de personas, el 25% de la población, y se habían extendido sus efectos al resto del mundo.Lo que trato Roosevel con el New Deal fue establecer programas de ayuda a los trabajadores,reforzó la posición de los sindicatos y su labor de protección sobre los derechos de los trabajadores

Roosevel se apoyó en el economista John Maynard Keynes(1883-1946) que creía que a través de la inversión pública y la intervención del estado en la economía se podían evitar las cíclicas crisis que afectan a la economía cuando esta se deja en absoluta libertad. Aunque posteriormente el pensamiento de Keynes no sólo ha sido discutido sino que , durante las últimas décadas, abiertamente rechazado, los hechos parecen darle, al menos en parte, la razón, cuando el mercado se deja suelto no hay autoregulación, se convierte en una selva donde el único objetivo es la maximización de los beneficios sin mirar las consecuencias que ello puede causar. El New Deal de Roosevelt no significó la solución de los problemas económicos causados por la Gran Depresión, problemas que sólo serían resueltos con el estallido de la II Guerra Mundial que impulsó la economía nacional. Pero lo que si logró Roosevelt fue establecer los instrumentos que permitían controlar los mercados y el sistema financiero, introduciendo leyes a modo de código ético en el funciomaniento de la economía

La propuesta de Keynes para salir de la crisis de 1929 era la inversión del Estado en obras públicas , ayudas a las empresas y a los trabajadores aunque supusiera un aumento del déficit o gasto del Estado . Según Keynes esto supondría la creación de puestos de trabajo y la reducción del desempleo , con el consiguiente aumento de la renta familiar que, a su vez, produce un crecimiento del consumo y un crecimiento de la producción para alimentar a la demanda. Eso produce que el estado pueda incrementar los impuestos indirectos sobre el consumo con lo que aumentan los ingresos del estado y se logra el equilibrio presupuestario reduciendo el déficit público   

Entre las creaciones del New Deal que aún permanecen  se encuentran la Corporación Federal de Seguro de Depósitos , que garantiza los depósitos de dinero en los bancos hasta un límite de 250.000 dólares, la Tennessee Valley Authority Act por la que se creó la que aún hoy es la mayor empresa de energía pública de Estados Unidos, la TVA, y la Social Security Act que era como un Seguro Social por el que el gobierno establecía un sistema de protección social para pagar jubilaciones a los mayores de 65 años, ayudas a minusvalidos y seguros para desempleados. Fue la primera vez que Estados Unidos trataba de crear lo que conocemos con el nombre de Estado de Bienestar. También creó la Securities and Exchange Comissión con el objeto de vigilar y regular el mercado de valores y opciones, con el fin de evitar los movimientos especuladores que habían desembocado en el crack del 29.

Y este sistema funcionó bastante bien durante los siguientes 40 años, hasta que con la llegada de Ronald Reagan al poder impuso las teorías económicas de Milton Friedman que, en lo referente al gobierno, se basaban en cuatro pilares:  reducir el gasto público, reducir la regulación de la actividad económica, una reducción de los impuestos sobre las ganancias que beneficiaba principalmente a las grandes fortunas , y el control de la inflación. Lo que Ronald Reagan propuso fue un regreso a los principios que regían la economía antes de la Gran Depresión, eliminando los elementos de control y regulación y también la intervención del estado en la economía. Lo cierto es que durante su gobierno los resultados fueron buenos , con un promedio de crecimiento económico del 3,2% superior tanto al de su antecesor en el cargo, Jimmy Carter, como a sus sucesores George Bush padre y Bill Clinton, los tipos de interés, la inflación y el desempleo descendieron así como la renta real de la que disponían las familias.

Sin embargo, se habían sentado las bases para que volviera a producirse unos nuevos Felices Años 20, con una economía desregulada y sin control, donde de nuevo la especulación fue haciendo nuevas burbujas, En primer lugar , estalló la conocida como Burbuja.com. Desde 1997 las acciones de las empresas relacionadas con Internet experimentaron un rápido aumento de valor donde jugaron un papel importante los especuladores que a través de los llamados capitalistas de riesgo apostaron por el crecimiento y el éxito de las empresas llamadas punto.com. Sin embargo, esto, que se basaba no en datos reales, sino tan solo en expectativas, se vino abajo en cuanto las primeras noticias negativas sobre estas empresas llegó al mercado . Las acciones de desplomaron y el índice Nasdaq , el de la bolsa electrónica de Nueva York , cayó en 2002 hasta niveles del año 1996, muchas empresas informáticas quebraron yt la burbuja reventó. Fue un anuncio de lo que iba a pasar unos años después, una economía basada no en el valor objetivo de las acciones sino en el valor que le querían dar los especuladores que habían sobrevalorado unas acciones que no estaban respaldadas por la realidad de las jóvenes empresas informáticas.

En la imagen se puede ver como el índice Nasdaq de la Bolsa electrónica de Nueva York creció de forma imparable desde 1994 hasta el año 2000, momento en el que estalla la burbuja de las llamadas empresas punto com. Sus acciones habían incrementado su valor muy por encima del valor real de estas empresas , debido sólo a las espectativas de crecimiento que las atribuían los especuladore. En 2002 había vuelto al nivel que tenía seis años antes y muchas de las jóvenes empresas de informática e internet habían quebrado. Las agencias de calificación de riesgo como Standard and Poor, Fitch o Moody´s no avisaron del riesgo a los inversores

Así llegamos al año 2008, el que da origen a la crisis que aún vivimos hoy y el que investiga “Inside Job”. Una crisis que uno de los protagonistas de este documental, el financiero George Soros (1930), define con estas palabras “El estallido de la crisis financiera de 2008 puede fijarse oficialmente en agosto de 2007. Fue cuando los bancos centrales tuvieron que intervenir para proporcionar liquidez” Durante años se había desarrollado el negocio de las hipotecas subprime, que eran hipotecas con un nivel de riesgo de impago superior a la media del resto de créditos, pues eran concedidas a personas con pocos recursos económicos que dificilmente podrían hacer frente a los pagos de sus cuotas.Los bancos norteamericanos tenían un limite para la concesión de este tipo de préstamos, y debían ser controlados por la  Reserva Federal, pero este limite fue superado y la Reserva Federal no dijo nada.

Estas hipotecas subprime podían ser vendidas por las entidades financieras a otras entidades  como a fondos de inviersión o planes de inversiones en forma de productos financieros con un nivel alto de rentabilidad. El problema es que los nuevos inversores que compraban este producto no conocían su riesgo, el de ser hipotecas de difícil cobro. Durante los años del 2001 al 2004 los tipos de interés habían estado muy bajos, alrededor del 1%, para reactivar el mercado inmobiliario y la economía afectada por la recesión que vino después del estallido de la burbuja del punto.com. 

Se fomentó la compra venta de vivienda con fines especulativos , ofreciendo hipotecas que cubrían el importe total de la compra  sin tener en cuenta el riesgo futuro de impago. Los precios de los inmuebles subían sin cesar al mismo tiempo que también lo hacían estas hipotecas con alto interés de rentabilidad aunque con gran riesgo de impago y con las que luego comerciaban los bancos con los fondos de inversión.Pero a partir de 2004 los tipos de  interés fueron subiendo , y ya  en 2006 sobrepasaba el 6%  lo que hizo que aumentará también la morosidad de las hipotecas del alto riesgo , ya que al subir las cuotas la gente no podía hacer frente a ellas. Quedó entonces al descubierto el hecho de que muchas entidades bancarias y grandes fondos de inversión tenían su dinero comprometido en estas hipotecas subprime o de alto riesgo , lo que provocó primero la desconfianza y luego el pánico de los inversores , al tiempo que se contraía el crédito , lo que se denomina en economía el credit crunch

VÍDEO CON UNA SENCILLA EXPLICACIÓN DE LA CRISIS DE LA SUBPRIME Y LA CRISIS DEL 2008

Una sencilla explicación de la crisis de las hipotecas Subprime que fue  el inicio de la grave crisis que aún nos afecta hoy

Cuando la gente dejó de pagar las hipotecas, se desplomó la venta de inmuebles, aumentó el embargo de las viviendas hipotecas cuyos dueños no podían hacer frente a sus hipotecas y las entidades financiera empezaron a tener problemas de liquidez para devolverles el dinero a sus inversionistas ya que no recibían los ingresos procedentes de la constitución de nuevas hipotecas.. En 2006 ya había quebrado medio centenar de entidades hipotecarias , la bolsa se desplomó y el índice bursátil del sector de la construcción cayó hasta un 40%.  En 2007 la crisis se extendió a los bancos  y de allí a todo el sistema económico. Las hipotecas subprime habían infectado a los fondos de inversión y a los planes de pensiones que habían invertido en ellos y a su vez a las cédulas hipotecarias de los bancos.

Ya en 2008 el Fondo Monetario Internacional estima que las pérdidas acumuladas alcanzaban los 945.000 millones de dólares. En julio de ese año la Reserva Federal tiene que intervenir para rescatar a las dos entidades hipotecarias más importantes de Estados Unidos, Fannie Mae y Freddie Mac, lo que costo 200.000 millones de dólares.  En septiembre se declara en quiebra Lehman Brothers , el cuarto banco de inversión de Estados Unidos mientras las bolsas en todo el mundo se desploman . Ese mismo mes el gobierno de George W.Bush anunció un rescate multimillonario del sistema financiero al tiempo que anunciaba una larga y dolorosa recesión.

En “Inside job” veréis a algunos de los responsables de este desastre financiero, personas que abogaron por la total desregulación del sistema para que nadie controlara las operaciones , que especularon obteniendo rendimientos millonarios , que defendieron estas actuaciones desdes cargos públicos para después regresar a la empresa privada ocupando altos cargos en las mismas entidades financieras que defendían desde la administración del presidente Bush. Es indignante como muchos de los entrevistados en el documental se quedan sin palabras ante las  preguntas sobre su mala práctica y la escasa moralidad de sus actos. Simplemente , no tienen respuesta para lo que han hecho. Pensaron que si todos ganaban dinero estaban actuando bien, sin pensar en los costes sociales ni en las consecuencias de sus actos.

Lehman Brothers, el cuarto banco de inversión de Estados Unidos , quebró en septiembre de 2008. Sus acciones habían pasado de los 66 dólares en que estaban valoradas el 1 de septiembre de 2008 hasta los 3,65 dólares del 12 de septiembre de ese mismo año. Había perdido el 90% de su valor. Su quiebra desató el pánico en las bolsas. Una vez más, las Agencias de Calificación de Riesgo, esas que ahora cuestionan día tras día la situación económica de naciones como España, Portugal, Grecia o Irlanda , no advirtieron de su situación y mantuvieron su calificación alta

“Inside job” hace preguntas como “¿por qué no se persigue a nadie de Wall Street en vista de lo que ha sucedido y sigue sucediendo?¿Por qué los culpables de la crisis se marchan con sus bonus y sus beneficios intactos?¿por qué no hay ningún cambio sustancial en la regulación?” y la respuesta que nos ofrece es que esto se produce porque es Wall Street quién sigue gobernando no ell gobierno. Son ellos los que han financiado sus campañas, son ellos los que encabezan los lobbies que se presentan en los despachos oficiales a presionar, son ellos los que manejan los mercados para forzar cambios que les favorezcan aunque suponga el sacrificio de los contribuyentes.

La crisis actual es el resultado de las prácticas inmorales de un grupo de capitalistas que sólo han buscado maximizar sus beneficios sin importar las consecuencias y lo más grave es que han salido impunes Ninguno de ellos está en la cárcel, siguen ocupando  puestos importantes en las entidades financieras después de cobrar millonarias indemnizaciones mientras la gente pagaba el rescate millonario de los bancos, y hoy los podemos hallar cerca de la administración de Barack Obama, cerca siempre del poder, porque ellos son el auténtico poder. Los culpables están libres, los ricos se han hecho aún más ricos, y el pueblo, ha pagado su mala gestión y ahora es obligado a sacrificar sus derechos sociales en nombre de unos mercados que lo exigen.

¿Tenemos que aceptar esto? Nuestros gobiernos nos dicen que esto es inevitable, que si queremos salvar el sistema no hay más remedio que sacrificarse, que renunciar al Estado de Bienestar que había costado construir un siglo y nos había proporcionado la mayor época de seguridad y prosperidad de la historia . Pero hay un pueblo, una nación que ha demostrado que esto no tiene porque ser así . Islandia.

El pueblo islandés se rebeló contra la injusticia de tener que hacerse cargo de las deudas de los bancos. Tomaron las calles, forzaron un referéndum para anular la ley de 2010 que les condenaría a pagar durante 15 años estas deudas de las que no eran responsables, se abrieron investigaciones, banqueros y ejecutivos fueron detenidos,la banca se nacionalizó , el gobierno dimitió y se está redactando una nueva Constitución que evite que vuelva a repetirse una crisis semejante. Es posible encontrar otras soluciones que no vayan dirigidas al sacrificio de los inocentes y los islandeses lo han demostrado  

En el año 2008 la crisis estalla en Islandia. Un país con un Producto Interior Bruto de 100.000 millones de dólares tenía una deuda bancaria de más de 120.000 millones de dólares derivada de las malas prácticas financieras de sus bancos. La bolsa se desplomó y la moneda se devaluó abocando a Islandia a la bancarrota. Al año siguiente los islandeses salen a la calle a manifestarse y consiguen que el gobierno convoque elecciones, mientras este mismo gobierno presenta su dimisión en pleno.  Como sucedía en Estados Unidos , el gobierno islandés propone que se devuelva parte de la deuda contraída por los bancos islandeses con otras naciones como Holanda o Gran Bretaña, deuda que tendrían que pagar las familias islandesas durante al menos 15 años. Pero los islandeses no se callan y no lo aceptan, vuelven a manifestarse y exigen que la ley sea sometida a un referéndum

En marzo de 2010 se celebra el referéndum donde sale ganador con el 93% de los votos el no a la ley de que los ciudadanos asuman la deuda contraída por sus bancos. Se inician las investigaciones para depurar la responsabilidad de la crisis, que tiene como consecuencia la detención de numerosos banqueros y altos ejecutivos, mientras que otros huyen del país. El siguiente paso  es redactar una nueva constitución que tenga en cuenta los errores cometidos durante la crisis y ,para ello, se eligen a 25 ciudadanos que no pertenecen a ningún partido político, y en febrero de este año 2011 han iniciado su trabajo para una nueva Constitución que aceptará las recomendaciones de las asambleas que se realizan por todo el país

El resultado de todo este proceso ha sido que el pueblo no ha asumido la deuda de los responsables de la crisis, han sido estos banqueros los que tienen que afrontar las perdidas  y también las responsabilidades penales. La banca ha sido nacionalizada, se ha forzado la dimisión del gobierno y han conseguido convocar un referéndum para echar atrás la ley que quería trasladar la deuda de las entidades privadas al pueblo al tiempo que se redacta una nueva Constitución que incluya las herramientas para que no se vuelvan a producir estos mismos errores. Al principio de este artículo señalaba que me parecía curioso que “Inside job” se estrenase en una única sala de cine en Madrid, y también me parece muy curioso que ningún medio informativo, ni radios, ni televisiones, ni periódicos , hayan dado relieve alguno a la forma de actuar de los islandeses. ¿Alguno de vosotros lo sabía?¿Habiáis oído la noticia?

“Inside Job, la película que costó más de 20.000.000.000 millones de dólares producirla”. Ese es el coste de la crisis sólo en Estados Unidos. Si podéis acudid al cine a verla o por cualquier otro medio .Veréis los rostros de aquellos que son los responsables de la situación en que nos hallamos y os servirá para no aceptar que ahora nos hagan los responsables y nos quieran obligar a aceptar el sacrificio del Estado de Bienestar . Consigamos que el boca a boca convierta a Inside Job en un éxito que despierte muchas mentes dormidas. Como dice Charles Ferguson, su director, hay cosas por las que merece la pena luchar  

El documental “Inside job” termina afirmando que hay cosas por las que merece la pena luchar. Y la injusticia que estamos viviendo, el que el pueblo esté pagando las consecuencias de la mala actuación , de la inmoralidad, la mala fe, el engaño, la cara dura y la maldad de muchos financieros y hombres del gobierno, no la tenemos que aceptar. El pueblo islandés nos ha mostrado el camino, aunque otros lo quieren silenciar porque , en realidad, nos tienen miedo.  No agachemos la cabeza, no aceptemos lo que no es aceptable . Como dice uno de los personajes que aparece en el documental “Cuando los sueños de unos se vuelven pesadillas , otros pagan esos sueños” .  Hagamos que paguen los responsables y acabemos con la impostura de los mercados

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5 comentarios

  1. Buen análisis de la situación. Totalmente de acuerdo en tu apreciación sobre el silencio que guardan los medios ante la "sublevación" islandesa y la sospechosa y escasa distribución de Inside Job en nuestro país. Yo he conseguido verla en la única sala de Madrid con enormes colas y todas las sesiones completas.

  2. hola soy estudiante de 1er ciclo de la carrera economia y el analisis fue muy bueno me ayudo mucho a comprender mejor el documental …felicitaciones y gracias

  3. Muchas gracias por tu comentario y me alegro de que te haya servido de ayuda. Un saludo y gracias de nuevo por haberlo leido

  4. gracias por abrirnos los ojos

  5. Muchas gracias a ti por leerlo y comentarlo. Yo me he limitado a realizar un resumen de la situación desde el comienzo de la crisis y me alegra mucho si ha sido de utilidad, con ese fin lo hice. Un abrazo!!

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